Customers Bank bouwt AI-onboarding met Palantir

Customers Bank gaat Palantirs Foundry en AIP inzetten voor documentverzameling, controle van bedrijfsentiteiten en het bundelen van risicosignalen bij het openen van zakelijke depositorekeningen, maakte de Amerikaanse bank op 15 oktober bekend.

Bij een zakelijke rekeningaanvraag moeten documenten, de juridische entiteit en risicosignalen bij dezelfde beoordeling samenkomen. Customers Bank wil die stappen in één digitale aanvraagervaring verbinden. Voor Nederlandse banken en dienstverleners met vergelijkbare klantcontroles is dit een concrete implementatiecase, al noemt de bank nog geen gemeten doorlooptijd of foutpercentage voor de nieuwe stroom.

Drie controles komen in één aanvraagstroom

Customers Bank beheert bijna 27 miljard dollar aan activa. De bank zegt dat haar deposito’s op jaarbasis 15 procent groeiden en het aantal klantdepositorekeningen met meer dan 17 procent toenam. De nieuwe samenwerking moet die groei ondersteunen door de eerste fase van het openen van een rekening aan te pakken.

Palantir heeft ingenieurs naast de eigen AI- en technologieteams van de bank geplaatst. Zij bouwen op de bestaande gegevens en systemen van Customers Bank. De partijen willen AI en automatisering inzetten om documenten te verzamelen, bedrijfsentiteiten te verifiëren en risicosignalen samen te brengen in een meer verbonden, realtime aanvraagervaring. De aankondiging zegt niet welke modellen of databronnen hiervoor worden gebruikt.

FinTech Futures beschrijft de rolverdeling zo: Foundry brengt klantgegevens samen, terwijl AIP fungeert als AI-laag voor operationele processen. De bank zelf zegt niet hoe die twee producten technisch worden ingericht of waar in de aanvraag een medewerker ingrijpt.

De bank bouwt voort op eerdere AI-projecten

De samenwerking met Palantir staat naast een bredere AI-aanpak. Customers Bank maakte in april een meerjarige OpenAI-samenwerking bekend voor kredietverlening, deposito’s en betalingen. De relatie met OpenAI begon volgens de bank in 2023 met ChatGPT Enterprise. In april zei de bank dat 75 procent van de medewerkers tools op basis van OpenAI gebruikte en dat AI-toepassingen al in productie waren.

In juli meldde Customers Bancorp dat een pilot met AI-ondersteunde kredietafsluiting geselecteerde zakelijke leningen in zeven dagen rond kreeg, tegenover gebruikelijk 30 tot 60 dagen. Het doel werd volgens de bank één tot twee kwartalen eerder gehaald dan gepland. De bank zei ook AI te hebben getest voor klantidentificatie (KYC) en het wegwerken van fout-positieve treffers bij controles op Amerikaanse sancties van OFAC. Dat zijn resultaten en pilotclaims van de bank zelf; de publicatie bevat geen onafhankelijke meting.

Banken brengen AI naar complexe dossiers

Een vergelijkbare beweging is zichtbaar in financiële misdaadbestrijding. FIS maakte een AI-agent voor witwasonderzoeken op 15 oktober commercieel beschikbaar voor Amerikaanse banken. De agent koppelt bevindingen aan bronrecords en laat een analist een zaak expliciet vrijgeven.

FIS meldt dat ontwikkelpartner Amalgamated Bank ruim 90 procent minder tijd verwacht kwijt te zijn aan de eerste beoordeling van meldingen en circa 98 procent minder aan vervolgonderzoek. Voor het opstellen van een Amerikaanse melding van verdachte activiteit (SAR) verwacht de bank ruim 80 procent tijdwinst. Dat zijn ramingen op basis van de huidige werkwijze en de verwachte mogelijkheden van de agent, geen gemeten productieresultaten. Het voorbeeld laat ook zien dat de grens tussen dossierwerk voorbereiden en een formele beslissing nemen onderdeel van de workflow blijft.

Op dezelfde dag publiceerde de Financial Stability Board twaalf aanbevolen praktijken voor AI-gebruik in financiële instellingen. Die behandelen onder meer databeheer, prestatiemeting, menselijk toezicht en afhankelijkheid van externe leveranciers. De aanbevelingen zijn niet bindend en moeten worden afgestemd op de context en risico’s van de instelling. De FSB vraagt banken AI-risico’s organisatiebreed en gedurende de levenscyclus te beheersen.

De aankondiging laat uitvoeringsvragen open

Customers Bank noemt geen startdatum, contractwaarde, prijs of meetmethode voor de nieuwe onboardingstroom. De bank beschrijft het doel als drie stappen in een meer verbonden, realtime aanvraagervaring. Dat bevestigt de richting van het werk, niet dat de nieuwe werkwijze al in productie draait of sneller en foutlozer is.

De rolverdeling tussen leveranciers is evenmin beschreven. In april kondigde de bank AI-werk met OpenAI aan voor onder meer deposito’s. De Palantir-aankondiging legt niet uit of Foundry en AIP die toepassingen aanvullen, vervangen of op een andere laag draaien. Ook de locatie van de verwerking en de controle op de overdracht van klantgegevens blijven onvermeld.

In een afzonderlijke samenwerking noemde Palantir Nebius voorkeursleverancier voor soevereine AI-infrastructuur. Landen, toegangseisen en concrete regio’s voor die infrastructuur bleven open, maar die aankondiging zegt niets over de inrichting bij Customers Bank. De bank heeft niet gezegd dat deze route voor haar project geldt.

De verschuiving naar het openen van depositorekeningen brengt AI naar de gegevensovergangen die een dossier vormen: documenten, bedrijfsidentiteit en risicosignalen komen samen. Customers Bank publiceerde eerder cijfers voor een leningpilot, maar nog geen uitkomst voor deze aanvraagstroom. De betekenis van Palantirs nieuwe rol wordt duidelijker wanneer de bank de livegang en gemeten resultaten publiceert.